atlasarzdigital

سیستم بانکداری ذخیره‌ کسری (Fractional Reserve Banking) چیست؟

سیستم بانکداری ذخیره‌ کسری (Fractional Reserve Banking) چیست؟

هنگامی‌ که به حساب بانکی خود پول واریز میکنید، بانک این سرمایه را صرفاً در گاو صندوقی در زیرزمین یا هر جای دیگر پنهان نمی‌کند. درعوض، سرمایه‌ی شما را به افراد یا شرکت‌هایی که نیاز دارند، وام می‌دهد.

به لطف سیستم بانکداری ذخیره‌ کسری، هنگامی‌که بانک پول شما را به دیگران وام می‌دهد، در واقع پول تولید می‌کند.

بانکداری ذخیره‌ کسری

در سیستم بانکداری امروزه، هنگامی‌که سپرده‌گذاران بخواهند از سپرده‌های خود برداشت کنند، بانک‌ها تنها موظف هستند بخش کوچکی از این سپرده‌ها را نزد خود ذخیره کنند. اما چرا؟ چرا بانک‌ها کل پول ما را نزد خود نگه نمی‌دارند؟

سیستم بانکداری ذخیره‌ کسری (Fractional Reserve Banking) چیست؟

فدرال رزرو، بانک مرکزی ایالات‌متحده‌ی آمریکا، این‌گونه توضیح می‌دهد:

این حقیقت که بانک‌ها ملزم به ذخیره‌ی تنها بخشی از سرمایه‌های سپرده‌شده نزد خود هستند، یکی از اصول حرفه‌ی بانکداری به‌حساب می‌آید. بانک‌ها از سپرده‌گذاران خود سرمایه قرض می‌کنند (از آن‌هایی که در بانک پس‌انداز می‌کنند) و در عوض این سرمایه‌ها را به افراد متقاضی وام می‌دهند.

بانک‌ها بابت وام پرداختی، از افراد وام‌گیرنده وجه بیش‌تری (نرخ سود بالاتر) نسبت به میزان پول اولیه دریافت می‌کنند. اگر بانک‌ها پس از آنکه ذخایر موردنیاز خود را تأمین کردند از سرمایه‌های در دست خود به دیگران وام ندهند، سپرده‌گذاران مجبور خواهند شد برای نگهداری از سرمایه‌های خود به بانک‌ها حق سرویس بدهند. در مجموع، برای اقتصاد و سیستم بانکداری حفظ تنها بخشی از سپرده‌ها عملی بسیار تأثیرگذار خواهد بود. سیستم ذخیره‌ کسری به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که بتوانند پول تولید کنند.

بانکداری ذخیره‌ کسری چگونه کار می‌کند؟

هنگامی‌که پولتان را در بانک سپرده می‌کنید، بانک موظف است میزان مشخصی یا درصدی از این پول را نزد خود نگه دارد، اما می‌تواند مابقی پول را به متقاضیان وام بدهد.

به‌عنوان‌مثال، اگر 100 هزار دلار در بانک سپرده کنید و نرخ ذخیره‌ی بانک 10 درصد باشد در نتیجه، بانک باید 10 هزار دلار از پول شما را نزد خود ذخیره کند و می‌تواند 90 هزار دلار باقی‌مانده را به متقاضیان قرض بدهد.

در اصل، بانک ۱۰۰ هزار دلار دریافت کرده و با افزودن این پول به اعتبار حسابتان و سپس قرض دادن 90 هزار دلار باقی‌مانده به فردی دیگر آن را به 190 هزار دلار تبدیل می‌کند. به همین ترتیب اگر پیش برویم خواهید دید که 100 هزار دلار اولیه‌ی شما با نرخ ذخیره‌ی 10 درصد به مرور زمان درنهایت به … دلار تبدیل خواهد شد.

این روند بدین‌صورت خواهد بود:

سپرده‌ی شما

100,000 دلار میزان وامی که بانک شما به فرد دیگری می‌دهد 90,000 دلار

سپرده‌ی شخص وام‌گیرنده

90,000 دلار

میزان وامی که بانک آن‌ها به فرد دیگری می‌دهد

81,000 دلار

سپرده‌ی شخص وام‌گیرنده

81,000 دلار

میزان وامی که بانک آن‌ها به فرد دیگری می‌دهد 72,900 دلار

سپرده‌ی شخص وام‌گیرنده

72,900 دلار

میزان وامی که بانک آن‌ها به فرد دیگری می‌دهد

65,610 دلار

سپرده‌ی شخص وام‌گیرنده

65,610 دلار

میزان وامی که بانک آن‌ها به فرد دیگری می‌دهد

59,049 دلار

سپرده‌ی شخص وام‌گیرنده

59,049 دلار

میزان وامی که بانک آن‌ها به فرد دیگری می‌دهد

53,144 دلار

سپرده‌ی شخص وام‌گیرنده 53,144 دلار

میزان وامی که بانک آن‌ها به فرد دیگری می‌دهد

47,829 دلار

و به همین ترتیب ادامه خواهد داشت.

درنهایت 100 هزار دلار اولیه‌ی شما با نرخ ذخیره‌ی 10 درصد به 1 میلیون دلار تبدیل خواهد شد.

برای آنکه متوجه شوید به‌صورت تئوری سیستم بانکداری ذخیره‌ کسری با سپرده‌ی اولیه‌ی شما دقیقا چه میزان پول می‌تواند تولید کند، از معادله‌ی ضریب فزاینده‌ی پولی استفاده کنید:

مجموع پول تولیدشده : سپرده‌ی اولیه x (نرخ ذخیره/1 )

به عنوان مثال، اگر بخواهیم با اعداد ذکرشده در بالا این معادله را حل کنیم، خواهیم داشت:

(1/0.01) * $100,000 = $1,000,000

منبع: learningmarkets
اشتراک
اطلاع از
guest
3 دیدگاه
جدیدترین
قدیمی‌ترین بیشترین امتیاز
بازخوردهای داخلی
مشاهده تمام دیدگاه‌ها
بازخورد
feedback
بازخورد شما درباره ارزدیجیتال

این بازخورد برای صفحه سیستم بانکداری ذخیره‌ کسری (Fractional Reserve Banking) چیست؟ ارسال خواهد شد.

گزارش خطا
  • گزارش خطا
  • انتقادات و پیشنهادات
  • نیاز به راهنمایی

ارزهای دیجیتاللیست کامل
اخبار و مقالاتاخبار و مقالات بیشتر
صرافی ارزهای دیجیتالصرافی های بیشتر
دستگاه ماینر ارزهای دیجیتالدستگاه های بیشتر
موردی یافت نشد.
3
0
دیدگاه خود را به اشتراک بگذاریدx
()
x