معرفی گلدبان | گلدبان چیست؟
گلدبان (Goldbaan) یک پلتفرم آنلاین برای خرید، فروش، پسانداز و نگهداری طلای ۱۸ عیار است. در این سامانه میتوانید بدون نیاز به خرید و نگهداری فیزیکی طلا، معاملات خود را بهصورت آنلاین انجام دهید و موجودی طلای خود را بر اساس گرم و سوت مدیریت کنید. امکان تبدیل موجودی دیجیتال به طلای فیزیکی نیز در گلدبان وجود دارد.
گلدبان توسط شرکت «گروه توسعه کسبوکار بان» با شناسه ملی ۱۴۰۱۲۹۳۸۱۳۰ راهاندازی شده و مدیریت آن بر عهده سید سیاوش مقیمیان است. در کنار خرید و فروش طلای ۱۸ عیار، میتوانید از امکاناتی مانند پسانداز طلا، کارت هدیه، فروش مستقیم و تحویل فیزیکی پلاکهای طلا استفاده کنید. معاملات گلدبان از طریق وبسایت و اپلیکیشن انجام میشوند و خدمات معاملات آنلاین آن برای شما در سراسر کشور در دسترس است.
یکی از ویژگیهای گلدبان، امکان دریافت پلاکهای فیزیکی ۵ و ۱۰ گرمی طلای ۱۸ عیار است. طبق اطلاعات اعلامشده از سوی گلدبان، این پلاکها با کد استاندارد T۲۳۰۰ عرضه میشوند. گلدبان همچنین اعلام کرده است که مالک یک مجموعه طلاسازی است و بخشی از طلای مورد استفاده برای تحویل فیزیکی را در این مجموعه نگهداری میکند.
پیش از استفاده از خدمات گلدبان، بهتر است مواردی مانند کارمزد معاملات، اختلاف قیمت خرید و فروش، نحوه نگهداری طلای شما، شرایط تحویل فیزیکی و سقف برداشت ریالی را بررسی کنید. این موارد میتوانند بر هزینه نهایی معاملات و میزان ریسک استفاده از پلتفرم تأثیر بگذارند.
اعتبار گلدبان | آیا گلدبان معتبر است؟
پلتفرم گلدبان توسط شرکت «گروه توسعه کسبوکار بان» با شناسه ملی ۱۴۰۱۲۹۳۸۱۳۰ اداره میشود. این مجموعه فعالیت خود را در حوزه خدمات آنلاین طلا از سال ۱۴۰۳ آغاز کرده است.
طبق اطلاعات منتشرشده از سوی گلدبان، این مجموعه چند مجوز و گواهی مرتبط با فعالیت در حوزه طلا، تجارت الکترونیک و فناوری اطلاعات دارد. از جمله این موارد میتوان به پروانه کسب معاملات آنلاین طلا اشاره کرد.
همچنین این پلتفرم پروانه کسب سازندگی مصنوعات طلا از اتحادیه طلا و جواهر تهران را دریافت کرده است.
گلدبان همچنین دارای نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و پروانه کسب خدمات اینترنتی است. عضویت در سازمان نظام صنفی رایانهای و اتاق بازرگانی تهران نیز از دیگر سوابق اعلامشده این مجموعه محسوب میشود. لازم به ذکراست که عضویت گلدبان در سازمان نظام صنفی رایانهای در بهمن ۱۴۰۴ به اتمام رسیده است.
این پلتفرم پلاکهای فیزیکی خود را نیز با کد استاندارد T۲۳۰۰ عرضه میکند. طبق اطلاعات ارائهشده از سوی گلدبان، این کد روی محصولات فیزیکی این مجموعه درج میشود.
با وجود مجوزها و گواهیهای اعلامشده، صرف داشتن مجوز بهتنهایی نمیتواند میزان ریسک استفاده از یک پلتفرم آنلاین طلا را مشخص کند. اگر قصد استفاده از گلدبان را دارید، بهتر است در کنار بررسی مجوزها، نحوه نگهداری طلای شما، شفافیت اطلاعات مربوط به ذخایر، شرایط تحویل فیزیکی، سازوکار تسویه و سابقه عملکرد پلتفرم را نیز بررسی کنید.
در نتیجه، برای ارزیابی اعتبار گلدبان نباید فقط تعداد مجوزهای آن را در نظر بگیرید. نحوه نگهداری دارایی، میزان شفافیت اطلاعات و تعهدات پلتفرم در قبال طلای شما نیز از عوامل مهمی هستند که باید پیش از استفاده از خدمات آن بررسی شوند.
پشتوانه طلای گلدبان چیست؟
طبق اطلاعات منتشرشده از سوی گلدبان، طلای معاملهشده در این پلتفرم با طلای فیزیکی ۱۸ عیار پشتوانهگذاری میشود. بخشی از این ذخایر در کارخانه طلاسازی گروه بان و بخش دیگری در خزانههای بانک کارگشایی نگهداری میشود.
طلای کاربران در گلدبان بهصورت تجمیعی نگهداری میشود. به این معنا که تا پیش از درخواست تحویل فیزیکی، قطعه مشخصی از طلا به نام هر کاربر در خزانه تفکیک نمیشود و موجودی هر حساب بهصورت دیجیتال در سامانه ثبت میشود.
بر اساس توضیحات ارائهشده، دارایی موجود در حساب کاربر پیش از تحویل فیزیکی بهعنوان اعتباری معادل طلای ۱۸ عیار ثبت میشود و کاربر امکان فروش آن یا درخواست تحویل طلا را دارد.
گلدبان اعلام کرده است که طلای فیزیکی موجود در مجموعههای نگهداری آن برای تأمین درخواستهای کاربران استفاده میشود. با این حال، گزارش عمومی و دورهای حسابرسی مستقل درباره میزان ذخایر طلا بهصورت مستمر منتشر نمیشود.
در نتیجه، اگر پشتوانه طلای گلدبان برای شما اهمیت دارد، علاوه بر ادعای وجود ذخایر فیزیکی، باید میزان شفافیت اطلاعات، نحوه حسابرسی و شرایط نگهداری این ذخایر را نیز در نظر بگیرید.
عملکرد گلدبان در معاملات طلا
گلدبان امکان خرید و فروش طلای ۱۸ عیار را بهصورت شبانهروزی فراهم میکند. طبق اطلاعات منتشرشده از سوی این پلتفرم، قیمت معاملات بر اساس نرخ لحظهای بازار بزرگ تهران تعیین و در سامانه بهروزرسانی میشود.
قیمت خرید و فروش طلا در گلدبان یکسان نیست و اختلاف میان این دو قیمت، بخشی از هزینه معامله را تشکیل میدهد. با این حال، برای اسفند ۱۴۰۴ داده عمومی و مستقلی که بتوان بر اساس آن میزان ثابت اسپرد گلدبان را تعیین کرد، در دسترس نیست؛ بنابراین نمیتوان عدد مشخصی را بهعنوان اسپرد قطعی این پلتفرم در این بازه اعلام کرد.
در زمان نوسانات شدید بازار نیز سرعت بهروزرسانی قیمت اهمیت بیشتری پیدا میکند. اگر قصد انجام معاملات کوتاهمدت دارید، بهتر است پیش از ثبت سفارش، قیمت خرید و فروش همزمان را بررسی کنید و علاوه بر کارمزد، اختلاف این دو قیمت را نیز در محاسبه هزینه معامله در نظر بگیرید.
امنیت گلدبان
برای ورود و استفاده از خدمات گلدبان، باید احراز هویت انجام دهید و اطلاعات بانکی همنام با مشخصات هویتی خود ثبت کنید. ورود به حساب نیز با شماره موبایل، رمز یکبارمصرف پیامکی و رمز عبور انجام میشود.
گلدبان برای انجام خرید، فروش و برداشت وجه نیز پیامک تأیید ارسال میکند. اطلاعات هویتی و بانکی شما باید با یکدیگر تطابق داشته باشند و برداشت وجه نیز به حساب بانکی ثبتشده به نام خودتان انجام میشود.
طبق اطلاعات منتشرشده از سوی گلدبان، طلای کاربران بهصورت امانی نگهداری میشود و بخشی از ذخایر این مجموعه نیز در بانک کارگشایی قرار دارد. با این حال، در گلدبان امکان استفاده از ابزارهای احراز هویت دوعاملی نرمافزاری مانند Google Authenticator وجود ندارد.
بنابراین، اگر امنیت حساب برای شما اهمیت دارد، باید در کنار احراز هویت و تطبیق اطلاعات بانکی، محدودیتهای موجود در روشهای ورود و تأیید تراکنش را نیز در نظر بگیرید. نبود 2FA نرمافزاری را میتوان یکی از محدودیتهای امنیتی گلدبان دانست.
پشتیبانی گلدبان
برای ارتباط با پشتیبانی گلدبان میتوانید از تماس تلفنی، شماره همراه، تیکت و واتساپ استفاده کنید. شماره تلفن ثابت این مجموعه ۰۲۱۸۶۰۳۸۰۴۷ و شماره همراه اعلامشده برای پشتیبانی ۰۹۱۲۴۱۰۹۸۰۸ است.
اگر ترجیح میدهید درخواست خود را بهصورت غیرحضوری مطرح کنید، امکان ثبت تیکت و همچنین ارتباط از طریق واتساپ وجود دارد. طبق بررسی انجامشده، پاسخگویی تلفنی عملکرد مناسبی دارد؛ با این حال، در ساعات شلوغ ممکن است پاسخگویی به درخواستهای ثبتشده از طریق تیکت با تأخیر همراه شود.
کارمزد گلدبان چقدر است؟
کارمزد معاملات در گلدبان به نوع معامله و حجم خرید یا فروش بستگی دارد. طبق اطلاعات اعلامشده، کارمزد خرید آنلاین بین ۰.۳ تا ۰.۵ درصد ارزش معامله است. برای خریدهای کمتر از ۴۰۰ هزار تومان نیز ۳ هزار تومان کارمزد ثابت دریافت میشود.
کارمزد فروش طلا نیز بسته به حجم معامله بین ۰.۲ تا ۱.۲ درصد اعلام شده است. بنابراین، هزینه خرید و فروش برای همه کاربران یکسان نیست و اگر قصد معامله در گلدبان را دارید، بهتر است نرخ کارمزد نمایشدادهشده پیش از تأیید سفارش را بررسی کنید.
برای نگهداری طلای دیجیتال در حساب گلدبان نیز طبق اطلاعات اعلامشده، هزینه جداگانهای بابت انبارداری از شما دریافت نمیشود.
هزینه تحویل فیزیکی طلا
اگر بخواهید طلای موجود در حساب خود را بهصورت فیزیکی تحویل بگیرید، علاوه بر هزینه معامله، باید اجرت مربوط به پلاک طلا را نیز پرداخت کنید. طبق اطلاعات ارائهشده، اجرت پلاکهای ۵ و ۱۰ گرمی ۵ درصد است و ۳ درصد از این مبلغ بهصورت کشبک به حساب شما بازمیگردد.
در نتیجه، طبق این محاسبه، هزینه خالص اجرت تحویل پس از اعمال کشبک ۲ درصد خواهد بود. هزینه ارسال نیز بسته به روش و محل تحویل میتواند متفاوت باشد.
اگر قصد دریافت طلای فیزیکی دارید، بهتر است هزینه تمامشده را فقط بر اساس قیمت طلا محاسبه نکنید و کارمزد خرید، اختلاف قیمت خرید و فروش، اجرت تحویل و هزینه ارسال را نیز در نظر بگیرید.
امکانات گلدبان
گلدبان علاوه بر خرید و فروش طلای ۱۸ عیار، چند امکان جانبی برای مدیریت موجودی طلا در اختیار کاربران قرار میدهد.
نمودار قیمت و هشدار نرخ
در گلدبان میتوانید نمودار قیمت طلا را مشاهده کنید و تغییرات نرخ را در بازههای مختلف بررسی کنید. امکان هشدار هوشمند قیمت نیز در این پلتفرم در مقایسه با برخی پلتفرمهای دیگر محدودتر است.
کارت هدیه طلا
در گلدبان میتوانید کارت هدیه وزنی صادر کنید و مقدار مشخصی طلای ۱۸ عیار را به فرد دیگری هدیه دهید. این قابلیت امکان انتقال هدیه بهصورت طلا را بدون نیاز به خرید پلاک فیزیکی فراهم میکند.
فروش مستقیم طلا
اگر بخواهید طلای موجود در حساب خود را بفروشید، میتوانید آن را بهصورت مستقیم به گلدبان بفروشید. مبلغ حاصل از فروش پس از انجام معامله در کیف پول ریالی داخلی شما ثبت میشود و میتوانید مطابق شرایط برداشت پلتفرم، آن را به حساب بانکی خود منتقل کنید.
خرید مصنوعات از بان گالری
یکی از امکانات گلدبان، امکان استفاده از موجودی طلا برای خرید محصولات «بان گالری» است. اگر در حساب خود طلای دیجیتال داشته باشید، میتوانید از آن برای خرید زیورآلات و مصنوعات طلای این مجموعه استفاده کنید.
ثبتنام و احراز هویت در گلدبان
برای ثبتنام در گلدبان ابتدا باید شماره تلفن همراه خود را وارد کنید. شماره همراه باید به نام خودتان باشد.
پس از دریافت کد تأیید پیامکی، باید اطلاعات هویتی مانند کد ملی و تاریخ تولد را وارد کنید.
در مرحله بعد باید برای حساب خود رمز عبور تعیین کنید و سپس اطلاعات کارت یا حساب بانکی همنام با خودتان را ثبت کنید.
برای استفاده از خدمات مالی گلدبان، تکمیل فرایند احراز هویت و تطبیق اطلاعات بانکی ضروری است.
واریز و برداشت در گلدبان
برای شارژ حساب گلدبان، ابتدا وارد پنل کاربری خود شوید و گزینه «واریز وجه» را انتخاب کنید. در این بخش میتوانید از طریق درگاه بانکی، حساب ریالی خود را شارژ کنید.
طبق اطلاعات اعلامشده از سوی گلدبان، سقف واریز روزانه در این پلتفرم ۵۰۰ میلیون تومان است. پس از انتقال وجه و تأیید تراکنش، مبلغ واریزشده در کیف پول ریالی شما ثبت میشود و میتوانید از موجودی آن برای خرید طلای ۱۸ عیار استفاده کنید.
پس از فروش طلا، مبلغ حاصل از معامله به کیف پول ریالی شما منتقل میشود. برای برداشت وجه، باید مبلغ موردنظر و حساب بانکی ثبتشده به نام خودتان را انتخاب کنید و درخواست برداشت را ثبت کنید.
طبق اطلاعات اعلامشده از سوی گلدبان، سقف برداشت ریالی روزانه ۲۰۰ میلیون تومان است و هر درخواست برداشت نیز حداکثر میتواند ۵۰ میلیون تومان باشد. بنابراین، اگر بخواهید روزانه ۲۰۰ میلیون تومان برداشت کنید، باید چهار درخواست ۵۰ میلیون تومانی ثبت کنید.
تسویه برداشتها از طریق چرخههای بانکی پایا و ساتنا انجام میشود. به همین دلیل، زمان واریز وجه به حساب بانکی شما میتواند به زمان ثبت درخواست و چرخه تسویه شبکه بانکی بستگی داشته باشد.
آموزش خرید و فروش طلا در گلدبان
برای خرید طلا در گلدبان، ابتدا کیف پول ریالی خود را شارژ کنید. سپس وارد بخش «خرید طلا» شوید و مقدار موردنظر را بر اساس مبلغ ریالی یا وزن طلا مشخص کنید.
پس از وارد کردن مبلغ یا وزن، مقدار معادل طلا و کارمزد معامله برای شما نمایش داده میشود. پیش از تأیید سفارش، قیمت خرید و هزینه نهایی معامله را بررسی کنید و در صورت تأیید، سفارش را ثبت کنید. موجودی خریداریشده پس از انجام معامله در کیف پول طلای شما قرار میگیرد.
برای فروش طلا نیز وارد بخش «فروش طلا» شوید و مقدار طلایی را که قصد فروش آن را دارید مشخص کنید. پس از مشاهده قیمت فروش و کارمزد معامله، سفارش را تأیید کنید.
مبلغ حاصل از فروش پس از انجام معامله به کیف پول ریالی شما منتقل میشود. در ادامه میتوانید با ثبت درخواست برداشت، موجودی ریالی خود را به حساب بانکی ثبتشده منتقل کنید.
تحویل فیزیکی طلا در گلدبان
گلدبان امکان تبدیل موجودی طلای دیجیتال به طلای فیزیکی را نیز در اختیار شما قرار میدهد. طبق اطلاعات ارائهشده از سوی پلتفرم، پلاکهای طلای ۱۸ عیار در وزنهای مختلف از جمله ۱، ۵ و ۱۰ گرم قابل دریافت هستند.
محصولات فیزیکی گلدبان با عیار ۷۵۰ عرضه میشوند و طبق اعلام این پلتفرم، پلاکها دارای کد استاندارد T۲۳۰۰ و پلمپ اختصاصی هستند. هنگام تحویل نیز فاکتور رسمی شامل اطلاعات مربوط به وزن و عیار طلا برای شما صادر میشود.
برای دریافت طلا میتوانید بهصورت حضوری به دفتر گلدبان در تهران مراجعه کنید یا از امکان ارسال با پیک امن استفاده کنید. در صورت انتخاب تحویل حضوری، باید درخواست خود را از قبل ثبت کنید و پس از آمادهشدن سفارش، برای هماهنگی زمان دریافت با مجموعه در ارتباط باشید.
اگر قصد دارید موجودی دیجیتال خود را به طلای فیزیکی تبدیل کنید، بهتر است هزینه اجرت پلاک و شرایط کشبک را نیز در محاسبه هزینه نهایی تحویل در نظر بگیرید. علاوه بر این، هزینه ارسال در صورت انتخاب پیک میتواند به مبلغ نهایی اضافه شود.
مزایا و معایب گلدبان
مزایای گلدبان
- امکان خرید طلای ۱۸ عیار با مبالغ کم
- نداشتن هزینه جداگانه برای نگهداری طلای دیجیتال
- امکان تحویل فیزیکی پلاکهای طلا
- ارائه پلاکهای ۵ و ۱۰ گرمی با کد T۲۳۰۰ طبق اعلام پلتفرم
- امکان خرید و فروش مستقیم طلا
- ارائه کارت هدیه طلا
- امکان استفاده از موجودی طلا برای خرید محصولات بان گالری
معایب گلدبان
- نبود گزارش عمومی و دورهای حسابرسی مستقل ذخایر طلا
- نبود احراز هویت دوعاملی نرمافزاری مانند Google Authenticator
- احتمال تأخیر در بهروزرسانی قیمت هنگام نوسانات شدید
- محدودیت تحویل حضوری به تهران
- وجود اسپرد و کارمزد برای معاملات کوتاهمدت
- وجود هزینه مربوط به تحویل فیزیکی
- محدودیت سقف برداشت ریالی روزانه
کلام پایانی | آیا گلدبان برای سرمایهگذاری مناسب است؟
گلدبان یک پلتفرم آنلاین برای خرید، فروش و نگهداری طلای ۱۸ عیار است که در کنار معاملات دیجیتال، امکان دریافت پلاک فیزیکی طلا را نیز فراهم میکند. وجود مجموعه طلاسازی وابسته به گروه بان و عرضه پلاکهای فیزیکی با کد T۲۳۰۰، از ویژگیهایی است که این پلتفرم را از برخی مدلهای صرفاً دیجیتال متمایز میکند.
در مقابل، نبود گزارشهای عمومی و دورهای درباره حسابرسی ذخایر، نداشتن احراز هویت دوعاملی پیشرفته، محدودیت سقف برداشت و هزینههای مربوط به معاملات و تحویل فیزیکی، از مواردی هستند که بهتر است پیش از استفاده از گلدبان در نظر بگیرید.
اگر قصد خرید تدریجی طلا با مبالغ کم یا نگهداری میانمدت و بلندمدت دارید، گلدبان میتواند یکی از گزینههای قابل بررسی باشد. در صورتی که هدف شما دریافت طلای فیزیکی است نیز میتوانید وزنهای قابل دریافت، شرایط تحویل و هزینه نهایی پلاکهای ۵ و ۱۰ گرمی را با سایر گزینههای موجود مقایسه کنید.
برای معاملات کوتاهمدت، بهتر است پیش از ثبت هر سفارش علاوه بر قیمت طلا، اسپرد و کارمزد خرید و فروش را نیز بررسی کنید. اختلاف قیمت خرید و فروش و هزینه معاملات میتواند بخش قابلتوجهی از بازدهی معاملات کوتاهمدت را تحت تأثیر قرار دهد.
در نهایت، انتخاب گلدبان به هدف شما از خرید طلا بستگی دارد. اگر قصد دارید دارایی خود را بهصورت دیجیتال نگهداری کنید، باید نحوه نگهداری طلا، پشتوانه و میزان شفافیت اطلاعات مربوط به ذخایر را بررسی کنید. اگر هدف نهایی شما دریافت طلای فیزیکی است، هزینه تحویل، وزنهای قابل دریافت، شرایط کشبک و نحوه تحویل را نیز در تصمیمگیری خود لحاظ کنید.
سوالات متداول درباره گلدبان
۱.گلدبان چیست؟
گلدبان یک پلتفرم آنلاین برای خرید، فروش، پسانداز و نگهداری طلای ۱۸ عیار است که امکان تبدیل موجودی دیجیتال به طلای فیزیکی را نیز فراهم میکند.
۲.حداقل میزان خرید طلا در گلدبان چقدر است؟
طبق اطلاعات ارائهشده، امکان خرید طلا با مبالغ کم در گلدبان وجود دارد و حداقل میزان معامله در اطلاعات پلتفرم حدود ۱ سوت اعلام شده است.
۳.آیا نگهداری طلا در گلدبان هزینه دارد؟
خیر. طبق اطلاعات اعلامشده، برای نگهداری طلای دیجیتال در کیف پول گلدبان هزینه جداگانهای دریافت نمیشود.
۴.آیا امکان دریافت فیزیکی طلا از گلدبان وجود دارد؟
بله. گلدبان امکان دریافت پلاکهای فیزیکی ۱۸ عیار را فراهم کرده است. طبق اطلاعات ارائهشده، پلاکهای ۱، ۵ و ۱۰ گرمی قابل دریافت هستند.
۵.هزینه تحویل فیزیکی طلا در گلدبان چقدر است؟
طبق اطلاعات ارائهشده، اجرت پلاکهای ۵ و ۱۰ گرمی ۵ درصد است و ۳ درصد از این مبلغ بهصورت کشبک به کاربر بازگردانده میشود.
۶.سقف برداشت ریالی گلدبان چقدر است؟
سقف برداشت ریالی روزانه ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است و هر درخواست برداشت میتواند حداکثر ۵۰ میلیون تومان باشد.
۷.سقف واریز ریالی گلدبان چقدر است؟
طبق اطلاعات اعلامشده، سقف واریز روزانه در گلدبان ۵۰۰ میلیون تومان است.
۸.آیا طلای کاربران در گلدبان پشتوانه فیزیکی دارد؟
طبق اطلاعات منتشرشده از سوی گلدبان، موجودی طلای کاربران با طلای فیزیکی ۱۸ عیار پشتوانهگذاری میشود و بخشی از ذخایر در بانک کارگشایی و بخشی در مجموعه طلاسازی گروه بان نگهداری میشود.
۹.آیا طلای هر کاربر بهصورت جداگانه در خزانه نگهداری میشود؟
خیر. طبق توضیحات ارائهشده، ذخایر طلا بهصورت تجمیعی نگهداری میشوند و تا زمان درخواست تحویل، قطعه فیزیکی مشخصی به نام هر کاربر تفکیک نمیشود.
۱۰.برداشت وجه از گلدبان چگونه انجام میشود؟
پس از فروش طلا، مبلغ حاصل از معامله به کیف پول ریالی منتقل میشود. سپس میتوانید درخواست برداشت ثبت کنید تا وجه از طریق چرخههای بانکی به حساب ثبتشده شما واریز شود.
۱۱.آیا گلدبان کارت هدیه طلا دارد؟
بله. گلدبان امکان صدور کارت هدیه وزنی طلا را برای انتقال یا هدیهدادن موجودی طلا ارائه میکند.
۱۲.آیا گلدبان خرید اقساطی دارد؟
طبق اطلاعات موجود، در حال حاضر امکان خرید اقساطی یا دریافت اعتبار بر پایه طلای موجود در حساب گلدبان فعال نیست.