دیجی‌کالا

معرفی طلای دیجیتال دیجی‌کالا | طلای دیجیتال دیجی‌کالا چیست؟

طلای دیجیتال دیجی‌کالا خدمتی است که امکان خرید و فروش آنلاین طلا و نقره را فراهم می‌کند. موجودی طلا به‌صورت طلای ۱۸ عیار و نقره بر اساس وزن در حساب کاربر ثبت می‌شود. این سرویس ابتدا در سال ۱۴۰۱ به‌صورت آزمایشی راه‌اندازی شد و از آذر ۱۴۰۳ در اختیار عموم قرار گرفت. دسترسی به طلای دیجیتال از طریق وب‌سایت و اپلیکیشن دیجی‌کالا امکان‌پذیر است. حداقل خرید طلا ۱ میلی‌گرم و نقره ۲۰ میلی‌گرم است و برای خرید و فروش، احراز هویت و تطابق اطلاعات بانکی و هویتی الزامی است. پشتوانه دارایی‌ها نیز به‌صورت فیزیکی نگهداری می‌شود و طبق اطلاعات اعلام‌شده، طلای پشتوانه در خزانه بانک کارگشایی قرار دارد.

کاربر می‌تواند طلا و نقره را به‌صورت آنلاین خرید و فروش کند و اگر موجودی به حد تعیین‌شده برسد، درخواست تحویل فیزیکی بدهد. امکان خرید با وزن‌های کم و نداشتن اجرت ساخت مصنوعات، استفاده از این سرویس را برای خرید تدریجی راحت‌تر می‌کند؛ البته هزینه معامله فقط به قیمت طلا و نقره محدود نمی‌شود و اسپرد و کارمزد هم وجود دارد. از طرف دیگر، این پلتفرم برای معامله‌گری حرفه‌ای طراحی نشده و ساختارش با بورس یا بازارهای دارای دفتر سفارش فرق دارد. در نتیجه، اگر قصد خرید و نگهداری طلا یا نقره را دارید، سادگی و دسترسی این سرویس مزیت محسوب می‌شود؛ اما قبل از خرید بهتر است قیمت خرید و فروش، کارمزد، محدودیت‌های معاملاتی و هزینه تحویل فیزیکی را بررسی کنید

اعتبار طلای دیجیتال دیجی‌کالا | آیا طلای دیجیتال دیجی‌کالا معتبر است؟

طلای دیجیتال دیجی‌کالا توسط شرکت «نوآوران فن آوازه»، مالک دیجی‌کالا، ارائه می‌شود. این شرکت مجوز کشوری کسب‌وکارهای مجازی از وزارت صنعت، معدن و تجارت دارد و نماد اعتماد الکترونیکی و شناسه رسانه‌های دیجیتال نیز برای آن ثبت شده است. اعتبار مجوز کسب‌وکارهای مجازی اعلام‌شده برای شرکت تا اردیبهشت ۱۴۰۹ است.

البته این مجوزها را نباید با مجوز فعالیت در بازار سرمایه یا مجوز تخصصی معاملات طلا یکی دانست. دیجی‌کالا در این خدمت به‌عنوان کارگزاری بورس کالا یا صرافی فعالیت نمی‌کند و ساختار معاملات آن با بازارهای تحت نظارت سازمان بورس متفاوت است. تأمین طلای مورد استفاده در این سرویس نیز از طریق مجموعه‌هایی انجام می‌شود که مجوزهای صنفی مرتبط با فعالیت در حوزه طلا را دارند.

طلای دیجیتال دیجی‌کالا چه پشتوانه‌ای دارد؟

طبق اطلاعات منتشرشده، طلای فیزیکی پشتوانه در خزانه بانک کارگشایی نگهداری می‌شود. موجودی طلایی که در حساب کاربر نمایش داده می‌شود، بنابراین باید در مجموع با مقدار طلای فیزیکی موجود در پشتوانه سرویس مطابقت داشته باشد.

این به آن معنا نیست که برای هر کاربر یک قطعه طلای جداگانه در خزانه نگهداری می‌شود. پشتوانه به‌صورت تجمیعی نگهداری می‌شود و طلای موجود در خزانه، معادل مجموع موجودی طلای کاربران است. به همین دلیل، ارزیابی پشتوانه این سرویس بیشتر به میزان کل طلای نگهداری‌شده و نحوه کنترل و تطبیق آن مربوط می‌شود.

آیا موجودی خزانه طلای دیجی‌کالا قابل استعلام است؟

در مورد امکان بررسی مستقل موجودی خزانه نیز اطلاعات عمومی محدودی در دسترس است. کاربران به‌صورت عمومی به یک سامانه استعلام لحظه‌ای موجودی خزانه یا گزارش حسابرسی مستقل دسترسی ندارند.

در مجموع، دیجی‌کالا از نظر هویت حقوقی و سابقه فعالیت تجاری، ساختار مشخصی دارد؛ اما مجوزهای شرکت را نباید معادل مجوزهای تخصصی بازار سرمایه در نظر گرفت. برای ارزیابی وضعیت حقوقی و اعتبار طلای دیجیتال دیجی‌کالا، بهتر است وضعیت شرکت، مجوزهای مرتبط با تأمین طلا، محل نگهداری پشتوانه و شرایط تحویل فیزیکی را در کنار یکدیگر بررسی کرد.

عملکرد طلای دیجیتال دیجی‌کالا در شرایط اختلال و نوسان بازار

در جریان قطعی گسترده اینترنت در اسفند ۱۴۰۴، دبیر اتحادیه کسب‌وکارهای مجازی اعلام کرد که معاملات خرید و فروش طلا در سکوهای آنلاین همچنان انجام می‌شود؛ با این حال، گزارش مستقلی که مشخصاً وضعیت طلای دیجیتال دیجی‌کالا را در تمام این دوره بررسی کرده باشد، در دسترس نیست. بنابراین نمی‌توان با قطعیت گفت که این سرویس در تمام مدت قطعی اینترنت بدون اختلال در دسترس کاربران بوده است.

در شرایطی مانند اختلال شبکه بانکی، مشکلات فنی یا نوسانات شدید بازار نیز دسترسی به سامانه لزوماً به معنی تضمین انجام معامله با قیمت موردنظر نیست. در چنین شرایطی ممکن است قیمت‌ها سریع تغییر کنند، فاصله قیمت خرید و فروش افزایش پیدا کند یا برخی محدودیت‌های معاملاتی اعمال شود. در نتیجه، عملکرد سرویس در یک روز عادی را نباید معیار قطعی برای شرایط بحرانی دانست؛ به‌خصوص زمانی که هم‌زمان اینترنت، شبکه بانکی یا بازار طلا با اختلال یا نوسان شدید روبه‌رو هستند.

امنیت طلای دیجیتال دیجی‌کالا

برای استفاده از طلای دیجیتال دیجی‌کالا، کاربر باید احراز هویت شود و اطلاعات هویتی و بانکی او با یکدیگر تطابق داشته باشند. ورود به حساب و انجام برخی عملیات حساس نیز با ابزارهایی مانند رمز یک‌بارمصرف پیامکی کنترل می‌شود و درخواست‌هایی مانند برداشت وجه یا تحویل فیزیکی طلا فقط از طریق حساب تأییدشده کاربر قابل انجام است. همچنین جزئیات خرید و فروش‌ها از طریق پیامک اطلاع‌رسانی می‌شود.

با این حال، امنیت چنین سرویسی فقط به ورود دو مرحله‌ای یا احراز هویت محدود نمی‌شود. مهم‌ترین موضوع، ریسک طرف مقابل است. طلای دیجیتال دیجی‌کالا در قالب یک بازار بورسی معامله نمی‌شود و کاربران عملاً به سازوکار داخلی پلتفرم و نحوه مدیریت دارایی‌های پشتوانه متکی هستند. به همین دلیل، وضعیت حقوقی شرکت ارائه‌دهنده، شیوه نگهداری طلا و نحوه مدیریت دارایی‌های کاربران در شرایطی مانند بروز اختلافات حقوقی یا اختلال در فعالیت سرویس اهمیت پیدا می‌کند.

طبق اطلاعات منتشرشده، طلای پشتوانه در خزانه بانک کارگشایی نگهداری می‌شود و تحت پوشش بیمه خطراتی مانند سرقت و حریق قرار دارد. با این حال، جزئیات مربوط به حسابرسی مستقل یا امکان بررسی عمومی موجودی پشتوانه به‌صورت گسترده در دسترس کاربران نیست. از طرف دیگر، حتی اگر فرض کنیم نگهداری فیزیکی طلا بدون مشکل انجام شود، همچنان ریسک‌هایی مانند نوسان قیمت، اختلال فنی، تأخیر در خدمات یا محدودیت‌های موقت معاملاتی وجود دارند که به ماهیت فعالیت پلتفرم مربوط می‌شوند.

پشتیبانی طلای دیجیتال دیجی‌کالا

پشتیبانی طلای دیجیتال دیجی‌کالا از طریق مرکز تماس این مجموعه ارائه می‌شود و طبق اطلاعات اعلام‌شده، پاسخگویی تلفنی به‌صورت شبانه‌روزی انجام می‌شود.

در ارزیابی انجام‌شده، زمان پاسخگویی تلفنی به یک درخواست آزمایشی کمتر از ۳ دقیقه بود. البته این زمان ثابت نیست و می‌تواند با توجه به حجم تماس‌ها و شرایط مرکز تماس تغییر کند.

کارمزد طلای دیجیتال دیجی‌کالا چقدر است؟

ساختار هزینه طلای دیجیتال دیجی‌کالا فقط به کارمزد اعلام‌شده محدود نمی‌شود. هنگام ارزیابی هزینه واقعی معامله باید قیمت خرید، قیمت فروش، اسپرد و کارمزد معامله را هم‌زمان در نظر گرفت.

اسپرد خرید و فروش طلا

قیمت طلای دیجیتال دیجی‌کالا به‌صورت لحظه‌ای تغییر می‌کند و عواملی مانند قیمت طلا در بازار داخلی، اونس جهانی و نرخ ارز بر آن تأثیر دارند. قیمت خرید و فروش نیز یکسان نیست و اختلاف میان این دو نرخ، همان اسپرد معامله است.

در بررسی‌های انجام‌شده در شرایط عادی بازار، اسپرد هر طرف حدود ۰.۷ تا ۱.۲ درصد بوده است. بنابراین، اگر خرید و فروش در فاصله کوتاهی از یکدیگر انجام شود، اختلاف قیمت دو طرف می‌تواند در مجموع حدود ۱.۴ تا ۲.۴ درصد باشد. البته این ارقام ثابت نیستند و با شرایط بازار و نحوه قیمت‌گذاری تغییر می‌کنند؛ بنابراین بهتر است پیش از هر معامله، قیمت خرید و فروش همان لحظه بررسی شود.

کارمزد خرید و فروش

در کنار اسپرد، کارمزد معامله نیز باید محاسبه شود. کارمزد خرید نقدی در شرایط معمول مشخص نیست، هرچند در برخی کمپین‌ها ممکن است کاهش پیدا کند یا صفر شود.

هزینه فروش نیز بسته به روش تسویه و شرایط معامله می‌تواند متفاوت باشد و بخشی از هزینه آن عملاً در اختلاف قیمت خرید و فروش لحاظ می‌شود.

هزینه خرید اقساطی

برای خرید اقساطی نیز هزینه جداگانه‌ای وجود دارد. در طرح‌های اعتباری دیجی‌پی، کارمزد اعتبار طبق شرایط طرح محاسبه می‌شود و در برخی طرح‌ها ۸ درصد اعلام شده است.

بنابراین خرید طلا با اعتبار را نباید از نظر هزینه با خرید نقدی یکسان در نظر گرفت.

هزینه نگهداری طلا

برای نگهداری موجودی دیجیتال، هزینه‌ای بابت انبارداری از کاربر دریافت نمی‌شود.

هزینه تحویل فیزیکی

اگر کاربر بخواهد موجودی خود را به طلای فیزیکی تبدیل کند، هزینه‌های مربوط به ضرب شمش، بسته‌بندی و تحویل به مبلغ نهایی اضافه می‌شود.

هزینه واقعی خرید طلای دیجیتال

حداقل خرید در این پلتفرم ۱ میلی‌گرم طلاست؛ بنابراین از نظر مبلغ ورود، امکان خرید با سرمایه نسبتاً کم وجود دارد. اما پایین بودن حداقل خرید به معنی پایین بودن هزینه معامله نیست.

برای مثال، اگر اسپرد رفت‌وبرگشت حدود ۱.۴ تا ۲.۴ درصد باشد و کارمزد خرید نیز حدود ۱ درصد محاسبه شود، هزینه اولیه معامله می‌تواند در مجموع به محدوده‌ای نزدیک به ۲.۴ تا ۳.۴ درصد برسد.

در این حالت، قیمت طلا باید به اندازه همین هزینه‌ها افزایش پیدا کند تا معامله صرفاً به نقطه سربه‌سر برسد.

در نتیجه، مقایسه طلای دیجیتال دیجی‌کالا با طلافروشی سنتی یا صندوق‌های طلا فقط بر اساس قیمت هر گرم طلا منطقی نیست.

امکانات طلای دیجیتال دیجی‌کالا

خرید و فروش آنلاین طلا و نقره

کاربر می‌تواند مقدار موردنظر خود از طلای دیجیتال یا نقره دیجیتال را به‌صورت آنلاین خریداری کند و پس از انجام معامله، موجودی دارایی در حساب کاربری ثبت می‌شود. فروش طلا و نقره نیز از طریق همین بستر انجام می‌شود و مبلغ حاصل از فروش طبق فرایند تسویه پلتفرم به موجودی ریالی کاربر منتقل خواهد شد.

مشاهده قیمت و نمودار طلا و نقره

برای بررسی قیمت، نمودار تغییرات نرخ طلا و نقره در بازه‌های مختلف در اختیار کاربر قرار دارد. همچنین تاریخچه خرید و فروش و اطلاعات مربوط به معاملات انجام‌شده از طریق حساب کاربری قابل مشاهده است.

خرید تدریجی طلا و نقره

حداقل خرید ۱ میلی‌گرم طلا و ۲۰ میلی‌گرم نقره باعث شده کاربر بتواند بدون نیاز به سرمایه زیاد و در زمان‌های مختلف موجودی خود را افزایش دهد. امکان خرید تدریجی نقره نیز وجود دارد و کاربر می‌تواند موجودی نقره خود را در طول زمان افزایش دهد.

با این حال، در حال حاضر امکان تعریف خرید خودکار یا سفارش دوره‌ای برای طلا و نقره وجود ندارد و خریدها باید به‌صورت دستی انجام شوند.

خدمات دیجی‌پی

ارتباط با خدمات مالی دیجی‌پی بخش دیگری از امکانات این اکوسیستم است. موجودی ریالی حاصل از فروش دارایی‌ها می‌تواند در چارچوب خدمات ارائه‌شده به کیف پول یا حساب بانکی کاربر منتقل شود.

کیف ثروت طلا

در قالب «کیف ثروت طلا»، موجودی طلا می‌تواند مبنای دریافت اعتبار برای خرید کالا قرار بگیرد. میزان اعتبار و سقف آن به شرایط طرح بستگی دارد و نباید آن را با دریافت وام نقدی با وثیقه طلا یکسان دانست.

خرید اقساطی طلا

امکان استفاده از اعتبار و خدمات خرید اقساطی دیجی‌پی برای خرید طلا وجود دارد و شرایط آن، از جمله تعداد اقساط و کارمزد اعتبار، به طرح فعال در زمان خرید بستگی دارد.

تاریخچه معاملات

در بخش سوابق مالی، کاربر می‌تواند تاریخچه خرید و فروش طلا و نقره و اطلاعات مربوط به سفارش‌های خود را مشاهده کند. مقدار دارایی و ارزش ریالی آن نیز در حساب کاربری نمایش داده می‌شود.

محدودیت امکانات جانبی

در حال حاضر امکان انتقال مستقیم موجودی طلا یا نقره به حساب کاربر دیگر یا هدیه دادن آن ارائه نشده است. همچنین خرید خودکار و دوره‌ای برای این دارایی‌ها فعال نیست.

دارایی‌های قابل معامله در طلای دیجیتال دیجی‌کالا

طلای دیجیتال دیجی‌کالا علاوه بر طلا، امکان خرید و فروش نقره دیجیتال را نیز فراهم می‌کند. بنابراین کاربران می‌توانند در این پلتفرم روی دو فلز گران‌بها، یعنی طلا و نقره، سرمایه‌گذاری کنند. موجودی هر دارایی بر اساس وزن آن در حساب کاربر ثبت می‌شود و ارزش ریالی آن با توجه به قیمت روز بازار تغییر می‌کند.

طلای ۱۸ عیار

دارایی اصلی بخش طلا، طلای ۱۸ عیار است و موجودی کاربر بر اساس وزن، یعنی میلی‌گرم یا گرم، ثبت می‌شود. حداقل خرید طلا ۱ میلی‌گرم است و کاربر می‌تواند با خریدهای کوچک، موجودی خود را به‌تدریج افزایش دهد.

در صورت درخواست تحویل فیزیکی، موجودی دیجیتال به شمش‌های قابل تحویل تبدیل می‌شود. محصول فیزیکی بسته به گزینه‌های موجود می‌تواند از نظر وزن و عیار با طلای دیجیتال نمایش‌داده‌شده در حساب کاربر متفاوت باشد.

نقره دیجیتال

نقره دیجیتال یکی دیگر از دارایی‌های قابل خرید و فروش در این پلتفرم است. موجودی نقره بر اساس وزن، یعنی گرم یا کیلوگرم، در حساب کاربر ثبت می‌شود و امکان خرید، نگهداری و فروش آن از طریق بستر دیجی‌کالا وجود دارد. حداقل میزان خرید نقره ۲۰ میلی‌گرم است؛ بنابراین کاربران می‌توانند با سرمایه نسبتاً کم نیز وارد این بازار شوند.

برای دریافت فیزیکی نقره، موجودی کاربر باید به بیش از ۱,۲۰۰ گرم (۱.۲ کیلوگرم) برسد. تحویل فیزیکی در قالب شمش‌های ۱ کیلوگرمی نقره انجام می‌شود و برای هر شمش، ۲۰۰ گرم از موجودی نقره بابت کارمزد ضرب و تحویل کسر خواهد شد.

دارایی	نوع	واحد ثبت موجودی	حداقل خرید	امکان تحویل فیزیکی
طلا	طلای ۱۸ عیار	میلی‌گرم / گرم	۱ میلی‌گرم	بله، از موجودی بیش از ۵.۴ گرم
نقره	نقره دیجیتال	میلی‌گرم / گرم	۲۰ میلی‌گرم	بله، از موجودی بیش از ۱.۲ کیلوگرم

ثبت نام و افتتاح حساب در طلای دیجیتال دیجی‌کالا

دسترسی به طلای دیجیتال از طریق حساب دیجی‌کالا انجام می‌شود و کاربر برای استفاده از این بخش نیازی به ساخت حساب جداگانه ندارد. این سرویس به نام خود فرد ارائه می‌شود و امکان استفاده چند نفر از یک حساب یا ایجاد حساب خانوادگی وجود ندارد.

برای خرید و فروش طلا و انجام تسویه نیز اطلاعات هویتی و بانکی باید با هم مطابقت داشته باشند. به عبارت دیگر، شماره حساب یا کارت بانکی مورد استفاده باید به نام همان شخصی باشد که حساب دیجی‌کالا به نام او ثبت شده است.

احراز هویت در طلای دیجیتال دیجی‌کالا

برای خرید و فروش طلای دیجیتال، انجام احراز هویت الزامی است. اطلاعات هویتی کاربر، شماره تلفن همراه و اطلاعات بانکی نیز باید با یکدیگر مطابقت داشته باشند تا امکان استفاده از خدمات فراهم شود.

حساب بانکی مورد استفاده برای پرداخت و تسویه باید به نام همان فردی باشد که حساب کاربری به نام او ثبت شده است. استفاده از سرویس برای افراد زیر ۱۸ سال یا حساب‌های مشترک نیز تابع شرایط و مقررات فعلی پلتفرم است و برای این موارد باید ضوابط اعلام‌شده هنگام ثبت‌نام و استفاده از سرویس را ملاک قرار داد.

واریز و برداشت در طلای دیجیتال دیجی‌کالا

روش‌های پرداخت برای خرید طلا

کاربر می‌تواند مبلغ خرید را از طریق درگاه پرداخت بانکی یا کیف پول دیجی‌پی پرداخت کند. در صورت فعال بودن طرح‌های اعتباری، امکان استفاده از اعتبار خرید دیجی‌پی نیز وجود دارد.

کارت هدیه دیجی‌کالا نیز در شرایطی که امکان استفاده از آن برای این خدمت فراهم باشد، می‌تواند یکی از روش‌های پرداخت باشد.

برداشت وجه پس از فروش طلا

پس از فروش طلا، مبلغ حاصل از معامله ابتدا به موجودی ریالی کاربر منتقل می‌شود. این مبلغ را می‌توان در خدمات مرتبط با دیجی‌پی استفاده کرد یا در صورت نیاز، درخواست واریز آن به حساب بانکی ثبت‌شده کاربر را داد.

زمان تسویه بانکی

واریز بانکی بسته به روش تسویه و شرایط شبکه بانکی انجام می‌شود و لزوماً هم‌زمان با ثبت فروش به حساب بانکی نمی‌رسد.

در بررسی‌های انجام‌شده، انتقال وجه از طریق سامانه‌های پایا یا ساتنا می‌تواند از چند ساعت تا چند روز کاری زمان ببرد. بنابراین باید بین فروش آنی طلا و واریز نهایی وجه به حساب بانکی تفاوت قائل شد.

آموزش خرید و فروش طلا و نقره دیجیتال دیجی‌کالا

نحوه خرید طلا و نقره دیجیتال

خرید طلا و نقره از طریق بخش مربوط به دارایی‌های دیجیتال در دیجی‌کالا انجام می‌شود. کاربر می‌تواند مبلغ یا مقدار موردنظر خود را برای خرید وارد کند و پیش از نهایی شدن سفارش، اطلاعاتی مانند قیمت، مقدار دارایی قابل دریافت، کارمزد و مبلغ نهایی معامله را مشاهده کند.

حداقل خرید طلای دیجیتال ۱ میلی‌گرم و حداقل خرید نقره دیجیتال ۲۰ میلی‌گرم است. بنابراین کاربران می‌توانند هر دو دارایی را با سرمایه نسبتاً کم خریداری کرده و موجودی خود را به‌تدریج افزایش دهند.

نحوه فروش طلا و نقره دیجیتال

کاربر می‌تواند موجودی طلای یا نقره دیجیتال خود را طبق شرایط سرویس به‌صورت آنلاین بفروشد. پس از انجام فروش، مبلغ حاصل از معامله در فرایند تسویه به موجودی ریالی کاربر منتقل می‌شود و در صورت فراهم بودن شرایط، امکان درخواست واریز وجه به حساب بانکی ثبت‌شده نیز وجود دارد.

مشاهده موجودی و سوابق معاملات

موجودی طلا و نقره در حساب کاربر بر اساس وزن دارایی و ارزش ریالی آن نمایش داده می‌شود. همچنین تاریخچه خرید و فروش، جزئیات سفارش‌ها و سوابق معاملات هر دو دارایی از داخل حساب کاربری قابل مشاهده است.

تحویل فیزیکی طلا و نقره در دیجی‌کالا

یکی از تفاوت‌های مهم طلای دیجیتال و نقره دیجیتال دیجی‌کالا با سرویس‌هایی که صرفاً موجودی دیجیتال ارائه می‌کنند، امکان دریافت فیزیکی دارایی است. کاربران در صورت رسیدن موجودی به حداقل تعیین‌شده و پرداخت کارمزد ضرب و تحویل، می‌توانند دارایی خود را در قالب شمش فیزیکی دریافت کنند.

حداقل مقدار برای تحویل فیزیکی

برای تحویل فیزیکی طلا، موجودی کاربر باید بیش از ۵,۴۰۰ میلی‌گرم، معادل ۵.۴ گرم باشد. شمش طلا در این سرویس در وزن ۵ گرم تحویل می‌شود و درخواست تحویل نیز باید در مضرب ۵ گرم ثبت شود؛ بنابراین امکان دریافت شمش‌هایی با وزن ۵، ۱۰، ۱۵ گرم و بیشتر وجود دارد.

برای هر شمش ۵ گرمی طلا، ۴۰۰ میلی‌گرم از موجودی به‌عنوان کارمزد ضرب و تحویل کسر می‌شود. بنابراین صرف داشتن ۵ گرم طلای دیجیتال برای دریافت یک شمش ۵ گرمی کافی نیست و موجودی باید از ۵.۴ گرم بیشتر باشد.

در مورد نقره، حداقل موجودی لازم برای تحویل فیزیکی بیش از ۱,۲۰۰ گرم، معادل ۱.۲ کیلوگرم است. نقره فیزیکی در قالب شمش‌های ۱ کیلوگرمی تحویل داده می‌شود و برای هر شمش، ۲۰۰ گرم از موجودی نقره به‌عنوان کارمزد ضرب و تحویل کسر خواهد شد.

نوع شمش قابل تحویل

طلای قابل تحویل در قالب شمش ارائه می‌شود و بسته به محصول انتخاب‌شده می‌تواند دارای عیار ۱۸ یا ۲۴ باشد. شمش‌ها از برندهای مورد تأیید و دارای کد استاندارد تأمین می‌شوند. بنابراین محصول فیزیکی‌ای که هنگام تحویل دریافت می‌کنید، لزوماً از نظر عیار و شکل ارائه دقیقاً مشابه موجودی طلای دیجیتال نمایش‌داده‌شده در حساب نیست و مشخصات شمش هنگام ثبت درخواست تحویل مشخص می‌شود.

نقره نیز در قالب شمش‌های ۱ کیلوگرمی تحویل داده می‌شود و مشخصات محصول فیزیکی، از جمله عیار و برند، مطابق گزینه‌های قابل ارائه در زمان ثبت درخواست خواهد بود.

زمان آماده‌سازی و ارسال

زمان آماده‌سازی سفارش به محل تحویل بستگی دارد. برای تهران معمولاً چند روز کاری و برای سایر شهرها مدت بیشتری در نظر گرفته می‌شود. ارسال در تهران از طریق روش‌های اختصاصی و در سایر استان‌ها از طریق پست بیمه‌شده انجام می‌شود.

احراز هویت هنگام دریافت

تحویل شمش به خود صاحب حساب انجام می‌شود و احراز هویت هنگام دریافت الزامی است. مشخصات مربوط به وزن و عیار محصول نیز در فاکتور درج می‌شود تا اطلاعات شمش تحویل‌گرفته‌شده مشخص باشد.

شرایط مرجوعی

پس از باز شدن پلمپ شمش، امکان مرجوع کردن آن وجود ندارد. در صورت بروز مشکل یا آسیب در فرایند ارسال، شرایط بیمه و مسئولیت شرکت حمل‌ونقل ملاک رسیدگی خواهد بود.

محدودیت‌های خرید و فروش طلای دیجیتال دیجی‌کالا

برای خرید و فروش طلا محدودیت‌هایی در نظر گرفته شده که می‌تواند شامل سقف تراکنش و محدودیت‌های مرتبط با شبکه بانکی باشد. این سقف‌ها ثابت نیستند و ممکن است با توجه به قوانین بانکی، وضعیت حساب کاربر و شرایط پلتفرم تغییر کنند.

محدودیت‌های خرید و فروش طلای و نقره دیجیتال دیجی‌کالا

دارایی	معامله	ساعات کاری۱۱ تا ۱۸	ساعات غیرکاری و تعطیل
طلا	خرید	۲۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ میلی‌گرمحداکثر ۲۰ تراکنش	۲۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ میلی‌گرمحداکثر ۱۰ تراکنش
طلا	فروش	۲۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ میلی‌گرمحداکثر ۵ تراکنش	۱۰ تا ۵۰,۰۰۰ میلی‌گرمحداکثر ۵ تراکنش
نقره	خرید	۱ تا ۵۰,۰۰۰ میلی‌گرمحداکثر ۲۰ تراکنش	۱ تا ۵۰,۰۰۰ میلی‌گرمحداکثر ۱۰ تراکنش
نقره	فروش	۱ تا ۴۰,۰۰۰ میلی‌گرمحداکثر ۵ تراکنش	۱ تا ۴۰,۰۰۰ میلی‌گرمحداکثر ۵ تراکنش

نکته: این محدودیت‌ها روزانه محاسبه می‌شوند و با شروع هر روز تمدید خواهند شد. ظرفیت مصرف‌شده در یک بازه زمانی، از ظرفیت بازه‌های بعدی همان روز نیز کسر می‌شود. بنابراین سقف‌های جدول را نمی‌توان به‌صورت مستقل برای هر بازه جمع کرد.

مزایا و معایب طلای دیجیتال دیجی‌کالا

مزایای طلای دیجیتال دیجی‌کالا

• حداقل خرید پایین: امکان خرید طلا از ۱ میلی‌گرم و نقره از ۲۰ میلی‌گرم فراهم است.
• رابط کاربری ساده: فرایند خرید، فروش و مشاهده موجودی برای کاربران عادی نسبتاً ساده است.
• امکان دریافت فیزیکی: طلای دیجیتال در صورت رسیدن موجودی به حد لازم، امکان تبدیل به شمش فیزیکی دارد؛ برای طلا حداقل موجودی لازم بیش از ۵.۴ گرم است و شمش‌ها در مضرب ۵ گرم تحویل می‌شوند.
• امکان دریافت فیزیکی نقره: با رسیدن موجودی نقره به بیش از ۱.۲ کیلوگرم، امکان دریافت شمش‌های ۱ کیلوگرمی وجود دارد.
• ارتباط با دیجی‌پی: موجودی و وجه حاصل از معاملات در چارچوب خدمات مالی دیجی‌پی قابل استفاده است.
• خدمات اعتباری: در برخی طرح‌ها امکان استفاده از اعتبار دیجی‌پی برای خرید طلا یا استفاده از موجودی طلا در «کیف ثروت طلا» وجود دارد.

معایب طلای دیجیتال دیجی‌کالا

• اسپرد خرید و فروش: اختلاف قیمت خرید و فروش باعث ایجاد هزینه‌ای می‌شود که باید در محاسبه بازده واقعی معامله لحاظ شود.
• کارمزد معامله: علاوه بر اسپرد، معاملات ممکن است شامل کارمزد باشند و هزینه نهایی به شرایط معامله و طرح فعال بستگی دارد.
• حداقل بالای تحویل فیزیکی: امکان دریافت فیزیکی برای موجودی‌های خرد وجود ندارد و برای طلا بیش از ۵.۴ گرم و برای نقره بیش از ۱.۲ کیلوگرم موجودی لازم است.
• نبود انتقال مستقیم دارایی: امکان انتقال مستقیم موجودی طلا یا نقره به حساب کاربر دیگر یا هدیه دادن آن در سرویس ارائه نشده است.
• محدودیت‌های معاملاتی: سقف وزن و تعداد معاملات برای ساعات کاری و غیرکاری متفاوت است و ظرفیت مصرف‌شده در طول روز از سقف معاملات همان روز کسر می‌شود.
• شفافیت محدود درباره پشتوانه: دسترسی عمومی به گزارش لحظه‌ای و مستقل درباره میزان طلای موجود در خزانه یا گزارش حسابرسی مستقل آن محدود است.

کلام پایانی | آیا طلای دیجیتال دیجی‌کالا برای سرمایه‌گذاری مناسب است؟

طلای دیجیتال و نقره دیجیتال دیجی‌کالا بیشتر از آنکه برای معاملات حرفه‌ای و کوتاه‌مدت طراحی شده باشند، برای خرید و نگهداری تدریجی طلا و نقره با مبالغ نسبتاً کم کاربرد دارند. دسترسی ساده از طریق اکوسیستم دیجی‌کالا، امکان خرید طلا از ۱ میلی‌گرم و نقره از ۲۰ میلی‌گرم، نگهداری بدون نیاز به ذخیره‌سازی فیزیکی، امکان خرید و فروش آنلاین و اتصال به خدمات مالی دیجی‌پی از مهم‌ترین مزایای این سرویس هستند. وجود پشتوانه فیزیکی و امکان دریافت شمش نیز باعث می‌شود دارایی صرفاً به یک موجودی مجازی محدود نباشد؛ هرچند شرایط و هزینه‌های تحویل فیزیکی برای طلا و نقره باید جداگانه بررسی شود.

در مقابل، اسپرد میان قیمت خرید و فروش، کارمزد معاملات و هزینه‌های ضرب، بسته‌بندی و ارسال هنگام تحویل فیزیکی، بخشی از هزینه واقعی استفاده از این سرویس را تشکیل می‌دهند. همچنین طلای دیجیتال و نقره دیجیتال دیجی‌کالا بازار سفارش‌محور حرفه‌ای مانند بورس یا برخی پلتفرم‌های معاملاتی ندارند و امکاناتی مانند خرید خودکار دوره‌ای و انتقال مستقیم دارایی به کاربر دیگر نیز ارائه نمی‌شود. محدودیت حجم و تعداد معاملات، احتمال محدود شدن معاملات در شرایط خاص و ریسک‌های طرف مقابل و عملیاتی نیز باید در نظر گرفته شوند. بنابراین این سرویس بیشتر برای پس‌انداز تدریجی و خرید خرد طلا و نقره مناسب است؛ اما برای معامله‌گری فعال یا خرید فیزیکی در حجم بالا، مقایسه هزینه و شرایط آن با صندوق‌های طلا، بازارهای رسمی و خرید مستقیم شمش منطقی‌تر است.

سوالات متداول (FAQ)

طلای دیجیتال دیجی‌کالا چیست و طلای پشتوانه کجا نگهداری می‌شود؟

طلای دیجیتال دیجی‌کالا خدمتی برای خرید و فروش آنلاین طلای ۱۸ عیار است. طبق اطلاعات منتشرشده از سوی پلتفرم، طلای فیزیکی پشتوانه در خزانه بانک کارگشایی نگهداری می‌شود.

آیا طلای دیجیتال دیجی‌کالا پشتوانه فیزیکی دارد؟

بله. طبق اعلام پلتفرم، موجودی طلای دیجیتال با طلای فیزیکی موجود در پشتوانه سرویس پشتیبانی می‌شود.

حداقل میزان خرید طلای دیجیتال دیجی‌کالا چقدر است؟

حداقل خرید ۱ میلی‌گرم طلاست و ارزش ریالی آن با توجه به قیمت روز طلا تغییر می‌کند.

آیا برای نگهداری طلای دیجیتال هزینه دریافت می‌شود؟

طبق شرایط اعلام‌شده، بابت نگهداری موجودی طلای دیجیتال هزینه جداگانه‌ای از کاربر دریافت نمی‌شود.

بعد از فروش طلای دیجیتال، وجه چه زمانی واریز می‌شود؟

وجه حاصل از فروش ابتدا در فرایند تسویه به موجودی ریالی کاربر منتقل می‌شود. برای انتقال وجه به حساب بانکی، زمان تسویه به روش پرداخت و چرخه شبکه بانکی بستگی دارد و ممکن است از چند ساعت تا چند روز کاری طول بکشد.

آیا امکان دریافت فیزیکی طلا وجود دارد؟

بله. طبق شرایط فعلی، امکان درخواست تحویل فیزیکی از حداقل ۵ گرم وجود دارد و سفارش‌ها در وزن‌های مشخص و مضرب ۵ گرم ثبت می‌شوند.

آیا می‌توان طلای دیجیتال را به شخص دیگری هدیه داد یا منتقل کرد؟

طبق شرایط فعلی سرویس، انتقال مستقیم موجودی طلا به حساب کاربر دیگر یا هدیه دادن آن از داخل پلتفرم امکان‌پذیر نیست.

برای احراز هویت چه اطلاعاتی لازم است؟

اطلاعات هویتی، شماره تلفن همراه و اطلاعات بانکی کاربر باید با یکدیگر تطابق داشته باشند. احراز هویت برای استفاده از خدمات خرید و فروش الزامی است.

حساب بانکی باید به نام چه کسی باشد؟

اطلاعات هویتی و حساب بانکی مورد استفاده برای تسویه باید متعلق به همان شخصی باشد که حساب کاربری به نام او ثبت شده است.

آیا افراد زیر ۱۸ سال یا حساب‌های مشترک می‌توانند از سرویس استفاده کنند؟

استفاده از سرویس به شرایط احراز هویت و مقررات پلتفرم وابسته است و حساب کاربری به اطلاعات هویتی یک شخص مشخص متصل می‌شود. برای مواردی مانند حساب مشترک یا استفاده افراد زیر ۱۸ سال باید شرایط فعلی سرویس ملاک قرار گیرد.

چرا قیمت طلای دیجی‌کالا با قیمت بازار آزاد تفاوت دارد؟

قیمت خرید و فروش در پلتفرم فقط بر اساس یک نرخ مرجع تعیین نمی‌شود. سازوکار قیمت‌گذاری، هزینه‌های عملیاتی، شرایط بازار و ریسک تأمین و نقدشوندگی می‌توانند باعث ایجاد اختلاف میان قیمت پلتفرم و نرخ‌های مشاهده‌شده در بازار شوند.