از قانونی کردن بیت کوین در هند تا تولید ارز دیجیتالی اختصاصی

هند همواره یکی از کشورهای پیشرو در زمینه فناوری و تکنولوژی های جدید است ، از این رو هند هم بدنبال استفاده از مزایای بی شمار ارزهای دیجیتال در کشور خود و افزایش رشد اقتصادی می باشد 

قانونی کردن بیت کوین در هند

بانک مرکزی هند (RBI) به ارزیابی امکان اعطای وضعیت قانونی به بیت کوین و دیگر ارزهای مجازی می پردازد.
بانک مرکزی در نظر دارد پیش نویس تنظیم مقرراتی را در آینده نزدیک تهیه کند.
همچنین با توجه به دیجیتالی کردن روپیه، با قانونی کردن بیت کوین کاملا موافق است.
انتظار می رود این حرکت توسط RBI، هند را به عنوان یکی از داغترین کشورهای ارزهای دیجیتال در آینده نزدیک تبدیل کند. با این حال هیچ برنامه مشخصی در مورد این موضوع وجود ندارد که چگونه بانک مرکزی با مقررات ارزهای مجازی روبرو خواهد شد.

در حال حاضر تعدادی از دولت ها در سراسر جهان برای تنظیم تعریف مناسب برای بیت کوین و دیگر ارزهای مجازی به سختی تلاش می کنند، این به دلیل شکل بسیار منحصر به فرد این پول جدید است.
برخی از دولتها قوانین سختگیرانه را اجرا می کنند، کشورهای دیگر اجازه استفاده از ارز رمزنگاری را بدون هیچ مقرراتی می دهند، این امر می تواند برای مصرف کنندگان گیج کننده باشد.

علیرغم موضع منفی دولت هند به ارزهای دیجیتال در گذشته، حرکت RBI نشان داد که دولت در حال پیشبرد یک رویکرد باز در جهت تنظیم روند انتقالی است.
انتظار می رود هر تصمیمی که توسط بانک مرکزی در آینده نزدیک گرفته شود، تأثیر عمده ای بر نحوه استفاده از بیت کوین و دیگر ارزهای مجازی در کشور هند داشته باشد.

بانک مرکزی هند

تولید ارز اختصاصی در هند

همچنین با توجه به گزارش منتشر شده بانک مرکزی هند قصد دارد به عنوان جایگزینی برای بیت‌کوین، کسب و کار ارز رمز پایه‌ی خود را با «لاکشمی‌کوین» (Lakshmi Coin) ایجاد بکند.
بانک مرکزی هند شرکت‌های فناوری و وام‌دهنده را رهبری می‌کند تا با همکاری یکدیگر از فناوری بلاک‌چین برای به اشتراک‌گذاری داده‌ها بهره‌مند شوند. این کار همچنین با هدف جلوگیری از تقلب و پرداختن به وام‌های بد که تقریباً یک‌پنجم وام‌های بانکی را درگیر کرده است صورت می‌گیرد.
بانک مرکزی هند برای دستیابی به هدف خود که «بانک‌چین» (Bankchain) نام دارد، در حال همکاری با آی‌بی‌ام، مایکروسافت، اسکایلارک (Skylark)، «KPMG» و ۱۰ موسسه‌ی مالی دیگر همکاری می‌کند.
کارشناسان معتقدند بانک‌ها هم‌اکنون به ارزهای رمز پایه اعتماد ندارند؛ اما در آینده‌ی نزدیک مزایا و پتانسیل آن را به خوبی درک خواهند کرد.
اولین بار دولت چین نسبت به ارزهای دیجیتالی واکنش نشان داده و بین کوین را ممنون داد. به علاوه بانک ژاپن و بانک مرکزی اروپا در یک همکاری مشترک روی موارد استفاده‌ی بلاک‌چین تحقیق می‌کنند. همچنین بانک مرکزی هلند نیز ارز رمز پایه‌ی داخلی خود را توسعه داده است تا به شکل بهتری عمل کرد این‌گونه ارزها را درک کند. کشور روسیه نیز به تازگی اعلام کرد به علت خارجی بودن فناوری بیت‌کوین قصد دارد نمونه‌ای مخصوص به خود را تولید بکند.

مصرف‌کننده، برنده واقعی جنگ بانکداری هند خواهد بود

مصرف‌کننده، برنده واقعی جنگ بانکداری هند خواهد بود

چه بانک‌ها بخواهند چه نخواهند، بانکداری در هند دارد به سمت دیجیتالی شدن می‌رود. چند وقتی می‌شود که سوت رقابت و نبرد میان بانک‌های کنونی هند با بانک‌های جدید پرداختی (Payments banks) زده شده است؛ ارائه‌دهندگان سرویس‌های مالی که می‌توانند هرکاری که بانک‌های سنتی انجام می‌دهند، البته به‌جز ارائه وام و اعطای اعتبار، را برای مشتریانشان انجام دهند.

هرچند که در این رقابت، پیروزی نهایی به میزان سرمایه‌گذاری‌هایی که هر کدام از این بخش‌ها انجام می‌دهند، ربط آنچنانی ندارد بلکه مدال طلای این رقابت بر گردن کسی آویخته می‌شود که بتواند مصرف‌کنندگان هندی را بیشتر خوشحال کند.

بانک‌های پرداختی، ساختارشکن‌ترین اتفاق هند

به نظر می‌رسد که بانک‌های پرداختی، بزرگ‌ترین تهدید بانک‌های کنونی هند باشد. این بانک‌های پرداختی، شکل جدیدی از مؤسسات مالی است که توسط دولت و بانک مرکزی هند به وجود آمدند.

درواقع، این بانک‌ها برای ارائه سرویس‌‌های فراگیر و قابل دسترس، به‌ویژه برای اقشار کم درآمد کشور، طراحی شده‌اند. بانک‌های پرداختی می‌توانند خدمات سپرده‌گذاری، انتقال پول و دیگر تراکنش‌ها را انجام دهند و برای دریافت مجوز هم نیازی به داشتن شعب فیزیکی ندارند.

تنها محدودیت این بانک‌ها در ارائه وام است؛ هرچند که باتوجه به پیش‌بینی‌های انجام‌شده، بازار پرداخت دیجیتال هند تا سال ۲۰۲۲ به ۵۰ میلیارد دلار خواهد رسید و به این ترتیب، این بانک‌های پرداختی فرصت‌های بیشتر و زیادتری برای رشد خواهند داشت.

این بانک‌های پرداختی هند، بیش‌از هر چیز، بخش صنعت مالی را هدف قرار گرفته است. شرکت Airtel هند، پیش‌بینی می‌کند که حداقل ۱۰۰ میلیون مشتری روی شبکه مخابراتی‌اش دارد که به بانک جدید فقط دیجیتالی‌اش ملحق شوند. دیگر بانک‌های پرداختی در بازار، توسط پیشروهای صنایع مختلف، از صنعت پست گرفته تا بخش دارویی، تأسیس و راه‌اندازی شده‌اند.

بانک‌های پرداختی تنها ساختارشکن این صنعت نیست؛ پلتفرم پول موبایلی Mpesa که توسط Vodafone راه‌اندازی شد، درحال حاضر بازار پرداخت‌های همراه هند را هدایت می‌کند. شرکت‌های مالی غیربانکی مانند AU Financiers هم از ارفاق‌های قانون‌گذاری به نفع خودشان و برای ورود به سهم بازار بانک‌های سنتی، نهایت استفاده را می‌کنند.

با این اوصاف، نتیجه جنگ بانکداری کشور هند، زیاد قابل تصور نیست. بانک‌های پرداختی، تجربه و سابقه بانک‌های رقیب خود را ندارند و هنوز در به‌کارگیری از سرویس‌ها و خدمات آن‌ها دچار چالش‌های بسیارند.

هنوز خیلی از هندی‌ها هستند که برای انجام یک تراکنش، شعب فیزیکی بانک و دستگاه‌های خودپرداز بانک‌های سنتی را ترجیح می‌دهند؛ هرچند که بر اساس تحقیقات، پیش‌بینی می‌شود که از هر ۴ مصرف‌کننده هندی، ۳ نفرشان انتظار دارند که تمام فعالیت‌های بانکی‌شان را بتوانند طی ۱۲ ماه آینده، از طریق اپلیکیشن‌های موبایلی انجام دهند.

باز هم می‌گوییم که دراین میدان جنگ و رقابت، موفقیت و برد نهایی نصیب کسی خواهد شد که بتواند سرویس‌ها و خدماتش را با سرعت و دقت هرچه بیشتر، مطابق با نیاز مصرف‌کننده هندی درآورد.

بانکداری مدرن اولویت مردم است

همیشه حق با مشتری است

بیایید با خودمان روراست باشیم که خیلی از بانک‌ها در درک مشتریان خود، خوب عمل نمی‌کنند. تحقیقاتی در اوایل امسال انجام شد که نشان می‌داد از هر ۳ مشتری بانکی هندی، دو نفرشان هیچ‌گونه تماس و ارتباطی از طرف بانک خود، در یک سال گذشته دریافت نکرده‌اند.

با اینکه بانک‌های پرداختی هند، تمرکزشان را منحصرا روی خدمات موبایلی و دیجیتال قرار داده‌اند، ۶۹ درصد از مردم این کشور همچنان برای افتتاح حساب و یا دریافت خدمات جدید، شخصا به بانک مراجعه می‌کنند. هرچند که درصد بالاتری از این مشتریان از انجام تمامی این‌کارها از طریق اپلیکیشن‌های موبایلی اعلام رضایت و خرسندی کرده‌اند.

به عبارت دیگر، مصرف‌کنندگان هندی به‌سادگی همه‌چیز و همه‌کار را به‌صورت دیجیتال انجام نمی‌دهندو رفتارشان بسیار متفاوت‌تر است. هر مؤسسه مالی هم نمی‌تواند این قبیل رفتارها را درک کند.

مشتریانی که ممکن است با سرویس‌های دیجیتال کسب‌وکار اصلی پشت این بانک‌های پرداختی، مانند مخابرات و یا پست، خو گرفته باشند، شاید زمانی که صحبت از انجام کارهای بانکی با آن شرکت مربوطه برسد، انتظارات و توقعات کاملا متفاوت و جدیدی داشته باشند. بهترین راه برای درک و فهم چنین انتظاراتی هم استفاده از داده‌ است.

به‌جای ایجاد محصولات، سرویس‌ها و حتی مدل‌های عملیاتی جدید، ارائه‌دهندگان خدمات مالی هند، می‌بایست کارشان را انجام تجزیه‌وتحلیل‌ها آغاز کنند.

برای مثال، بانک HDFC، فرانید تغییر و تحولات دیجیتالی‌اش را با انجام سرمایه‌گذاری روی پلتفرم‌های تجزیه‌وتحلیل و سیستم‌های کربنکینگ چابک‌تر، شروع کرد.

نتیجه این کارها برای HDFC این شد که توانست فرایند افتتاح حسابش را از چند روی، فقط به چند دقیقه کاهش دهد و سرویس‌های بهتر و شخصی‌سازی‌شده‌تری را هم به مشتریانش ارائه دهد.

مصرف‌کننده، برنده واقعی نبرد صنعت بانکداری هند خواهد بود. بانک‌های سنتی و پرداختی، هر دو باید هرکاری می‌توانند انجام دهند تا خودشان را با این طرف برنده، تطابق دهند.

در این راه، آن بخشی که بتواند این کار را با استفاده از داده‌ها و انجام تجزیه‌وتحلیل، به‌خوبی انجام دهد، صرف نظر از اینکه کسب‌وکارش دیجیتالی است یا نه، می‌تواند در این نبرد سخت، سهم بازار خودش را بسازد و حفظ کند.